¿Cómo agregar formas de pago propias en tu punto de venta?

Actualizado el 27 de octubre de 2026

En este artículo:

• ¿Se pueden agregar formas de pago propias como vales o crédito de la tienda en un punto de venta?
• ¿Cómo agregar una forma de pago propia en tu punto de venta paso a paso?
• ¿Qué diferencia hay entre una forma de pago personalizada y un saldo que el sistema controla?
• ¿Qué forma de pago del SAT le corresponde a un vale, una tarjeta de regalo o un convenio?
• ¿Cómo se ven los vales y las formas de pago propias en el corte de caja y los reportes?
• ¿Cómo manejar el crédito de la tienda o el saldo a favor de un cliente en Pulpos?
• ¿Qué errores evitar al crear formas de pago propias en tu punto de venta?
• Preguntas frecuentes sobre formas de pago personalizadas en el punto de venta

En el mostrador no todo lo que entra a la caja es efectivo, tarjeta o transferencia. Hay clientes que pagan con vales de despensa, empresas con convenio que liquidan a fin de mes, tarjetas de regalo que vendiste tú y saldos a favor que quedaron de un cambio. Si tu sistema solo conoce las formas de siempre, cada uno de esos cobros termina capturado como efectivo, y al cerrar el día la caja no cuadra o el reporte no dice cuánto entró por cada vía. En esta guía te explico cómo agregar formas de pago personalizadas, qué clave del SAT se les liga y por qué un vale y el crédito de la tienda se manejan con herramientas distintas.

¿Se pueden agregar formas de pago propias como vales o crédito de la tienda en un punto de venta?

Sí, un sistema de punto de venta te deja agregar formas de pago propias además del efectivo, la tarjeta y la transferencia. Una forma de pago propia, también llamada método de pago personalizado, es un nombre que tú creas para registrar un cobro que el sistema no procesa por sí mismo: el cliente te paga con algo y el sistema anota con qué. Estos son los casos más comunes en un comercio mexicano:

• Vale de la tienda o tarjeta de regalo propia: el papel o la tarjeta que tú vendiste y que el cliente usa después para pagar.
• Vales de despensa: los que las empresas dan a sus trabajadores y que el cliente trae a tu caja.
• Convenio con una empresa: el cliente compra a nombre de una empresa con la que acordaste una forma de cobro distinta.
• Una cuenta de banco o una terminal específica: cuando quieres saber cuánto entró por cada una, en lugar de verlo todo junto como tarjeta o transferencia.

La forma propia sirve para registrar y separar. Por sí sola no mueve dinero, no le cobra a ningún banco y no descuenta el saldo de un vale, y ese límite explica casi todas las dudas sobre el crédito de la tienda que aparecen más adelante.

La necesidad de separar crece porque el mostrador mexicano ya cobra de varias formas a la vez, y cada forma que se suma es una línea más que tiene que cuadrar cuando cierras el día con el dinero contado sobre el mostrador.

Según la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas 2024 del INEGI, el 79.8 % de las empresas de seis o más personas acepta efectivo, el 78.4 % acepta transferencias y el 54.3 % acepta tarjeta. Y medido en cobros reales, contado por comercio y no por venta, el 72 % de los comercios cobra con tarjeta, y otro 15 % ya recibe transferencias, según el Estudio del comportamiento del comerciante mexicano de Pulpos, en su capítulo ¿Cómo les pagan sus clientes a los comercios mexicanos?

Con dos o tres formas de cobro conviviendo en la misma caja, agregar los vales y los convenios como formas propias evita que se escondan dentro del efectivo. Si quieres ver el resto de los métodos que acepta un mostrador, con sus ventajas y sus costos, la guía completa de métodos de pago en tu punto de venta los repasa uno por uno.

¿Cómo agregar una forma de pago propia en tu punto de venta paso a paso?

Para agregar una forma de pago propia en tu punto de venta creas un método nuevo en la configuración de métodos de pago, le pones un nombre que el cajero reconozca, le asignas su forma de pago del SAT y decides si sirve para cobrar, para pagar o para las dos cosas. El orden es casi el mismo en cualquier sistema:

1. Ubica la sección de métodos de pago en la configuración de tu sistema.
2. Crea un método nuevo y ponle un nombre que el cajero entienda sin preguntar, como “Vale de la tienda” o “Convenio constructora”.
3. Asígnale la forma de pago del SAT que le corresponde, revisada antes con tu contador.
4. Define si sirve para cobrar a clientes, para pagar a proveedores o para las dos cosas.
5. Si el dinero llega a una cuenta de banco específica, liga el método a esa cuenta.
6. Actívalo y registra una venta de prueba para confirmar que aparece al cobrar.

El paso que más se complica es el tercero, porque la clave del SAT queda amarrada al método y casi nadie la tiene a la mano cuando lo crea. En Pulpos, los métodos propios se crean desde Preferencias, en la sección Métodos de Pago, con la opción Agregar Método de Pago. El formulario te pide el Nombre, la Forma de Pago del SAT, los Usos Permitidos (Cobrar, Pagar o Ambas) y, de forma opcional, la cuenta o tarjeta donde cae ese dinero para la conciliación bancaria. La Forma de Pago del SAT y los Usos Permitidos ya no se pueden editar después: si te equivocas, creas un método nuevo y desactivas el anterior, cuidando que siempre quede activo al menos un método distinto de “A Crédito”. ¿Quieres ver cada campo del formulario con sus pantallas? Consulta el paso a paso completo en nuestro centro de ayuda.

Cuando el cliente paga una parte con un vale y el resto en efectivo, en Pulpos cobras la venta con la opción Usar Múltiples Métodos e indicas cuánto entra por cada uno, así el vale y el efectivo quedan registrados con su propio monto en la misma venta. Si todavía estás eligiendo dónde configurar todo esto, el sistema de punto de venta de Pulpos junta el cobro con varios métodos, el corte de caja y la factura en la misma venta.

¿Qué diferencia hay entre una forma de pago personalizada y un saldo que el sistema controla?

Una forma de pago personalizada registra cómo te pagaron en una venta, mientras que un saldo lleva la cuenta de cuánto le queda a cada vale o a cada cliente con el paso del tiempo. Son dos funciones distintas del sistema de punto de venta, y confundirlas es el error más caro de todo este tema.

Te comparto un ejemplo con una tarjeta de regalo de $600 que vendiste en tu tienda. Si el cliente la usa en una compra de $350, la forma de pago propia anota que esos $350 entraron con tarjeta de regalo. Lo que esa forma de pago no sabe es que a la tarjeta le quedan $250, quién la trae ni si ya se usó antes; para eso hace falta un saldo ligado a un folio o a un cliente.

La confusión sale cara por los dos lados: quien crea un método “Vale” creyendo que el sistema lleva el saldo termina aceptando vales ya gastados, y quien no crea ninguno termina capturando los vales como efectivo. Esta tabla separa qué herramienta usar según lo que quieres hacer:

Qué quieres hacer	Qué usar	Qué queda registrado
Aceptar vales de despensa que dan otras empresas	Forma de pago propia con su clave del SAT	Cuánto cobraste con vales, separado del efectivo
Aceptar tarjetas de regalo o vales que vendiste tú	Forma de pago propia más un control del saldo de cada folio	El cobro; el saldo de cada tarjeta se lleva aparte
Premiar las compras con saldo a favor para la siguiente visita	Un monedero de saldo a favor por cliente	Cuánto acumula y cuánto usa cada cliente
Dejar que un cliente se lleve mercancía y te pague después	Venta a crédito	Cuánto te debe cada cliente
Cobrar a una empresa con convenio	Forma de pago propia si te paga al momento; venta a crédito si te paga a fin de mes	El cobro o la deuda, según cuándo llega el dinero

La última fila es la que más se confunde: si la empresa del convenio te paga hasta fin de mes y registras la venta con un método propio, el sistema la da por pagada y pierdes de vista cuánto te debe esa empresa hasta que alguien revisa los papeles.

¿Qué forma de pago del SAT le corresponde a un vale, una tarjeta de regalo o un convenio?

Cada forma de pago propia se liga a una clave del catálogo de formas de pago del SAT, y esa es la clave que aparece en la factura cuando la venta se factura. El catálogo tiene claves para casi cualquier forma de cobro, incluidas varias que no son efectivo ni tarjeta.

Las claves que más aparecen al configurar formas propias son 01 Efectivo, 03 Transferencia electrónica de fondos, 05 Monedero electrónico y 08 Vales de despensa. Cuál le toca a tu vale, a tu tarjeta de regalo o a tu convenio depende de cómo se emite ese medio y de cómo te llega el dinero, y es una decisión fiscal: confírmalo con tu contador antes de crear el método. El detalle de cada clave, y la diferencia entre forma y método de pago, está en la guía de formas y métodos de pago del SAT para CFDI 4.0.

Lo que yo revisaría primero es esa clave, porque en Pulpos la Forma de Pago del SAT de un método ya creado no se edita. Una vez bien configurada, te ahorra trabajo en la factura global: con Pulpos puedes generar la factura global eligiendo un método de pago, así las ventas cobradas con ese método se facturan juntas. La facturación en línea de Pulpos sale de la misma venta que cobraste, sin volver a capturar con qué te pagaron.

¿Cómo se ven los vales y las formas de pago propias en el corte de caja y los reportes?

Una forma de pago propia se nota sobre todo al cerrar la caja. El corte de caja compara el dinero que cuentas contra lo que el sistema registró como vendido, método por método; si un vale se cobró como efectivo, el sistema espera más billetes de los que hay en el cajón y la caja aparece con un faltante que en realidad es un vale guardado en otro lado.

Roberto Garza, dueño de Hierros del Norte, una ferretería de Monterrey, pone el método de pago mal capturado entre las cinco causas de descuadre más comunes cuando habla de cierres de caja en El Mostrador, el podcast de Pulpos. Su regla para cerrar el día es esta:

Para cerrar método por método, cada vale, convenio o tarjeta de regalo necesita su propio nombre en el sistema. En Pulpos, el corte de caja te muestra el total esperado de cada método de pago antes del recuento manual, y el reporte de ventas agrupa lo vendido por método (efectivo, tarjeta y los demás que uses), con descarga en Excel para revisarlo con calma. Si haces el corte por turno, la guía para hacer un corte de caja correcto en tu negocio repasa el resto del proceso.

En este tutorial de cuatro minutos se ve dónde aparece el total esperado por método de pago y cómo se confirma el corte después de contar el dinero:

Revisar el reporte por método una vez por semana te deja ver cuánto entra de verdad por vales y convenios, un dato que sirve para decidir si conviene seguir aceptando un vale o renegociar las condiciones de un convenio con la empresa.

¿Cómo manejar el crédito de la tienda o el saldo a favor de un cliente en Pulpos?

El crédito de la tienda se usa para dos cosas que se parecen y van en direcciones opuestas: fiar, cuando el cliente te debe a ti, y el saldo a favor, cuando tú le debes algo al cliente. Como una forma de pago propia no lleva saldo, ninguna de las dos se resuelve creando un método llamado “Crédito”, y en Pulpos cada una tiene su propia herramienta.

Para el saldo a favor, Pulpos te permite usar el Monedero Electrónico: tu cliente acumula un porcentaje de cada compra como saldo a favor y lo usa como descuento en una venta siguiente. El porcentaje lo defines tú, la venta tiene que llevar un cliente asignado y, si hace falta corregir un saldo, un usuario con permiso de administrador lo ajusta a mano con su motivo. La guía del monedero electrónico para que tus clientes regresen explica cómo se configura con ejemplos de porcentajes.

Para fiar, en Pulpos registras la venta A Crédito: la deuda queda en la ficha del cliente y la cobras después, y puedes definir un límite de crédito para cada cliente. Cómo se lleva esa cobranza y cómo se factura un pago que llega después lo explica la guía para cobrar y facturar ventas a crédito.

Para vender tarjetas de regalo o vales propios con un saldo que el cliente gasta poco a poco, lo seguro hoy es registrar cada cobro con una forma de pago propia y llevar el saldo de cada folio aparte, en una lista con su número, el monto inicial y lo que ya se usó. Las tres herramientas viven en el mismo punto de venta de Pulpos, así el cobro con vale, el saldo a favor y la deuda quedan ligados a la misma venta y al mismo cliente.

¿Qué errores evitar al crear formas de pago propias en tu punto de venta?

Los errores con las formas de pago propias casi siempre aparecen semanas después, en un corte que no cuadra o en una factura con la clave equivocada. En los comercios con los que trabajo, estos son los que más se repiten:

• Elegir con prisa la clave del SAT o los usos: en Pulpos no se editan después, y corregirlos obliga a crear otro método y desactivar el primero.
• Nombres ambiguos: “Otro”, “Vale 2” o “Especial” hacen que cada cajero elija distinto, y el reporte por método deja de servir.
• Crear un método “Vale” esperando que lleve el saldo: el método registra el cobro; el saldo de cada vale se controla aparte.
• Usar un método propio para lo que en realidad es fiado: la venta queda como pagada y la deuda del cliente desaparece del sistema.
• Dejar activa solo la venta a crédito: Pulpos pide que siempre quede activo al menos un método distinto de “A Crédito”.
• Crear el método y no revisar el corte por método: el descuadre se descubre tarde, cuando ya nadie recuerda qué vale se cobró como efectivo.

Si ya tienes formas de pago propias creadas, revisa esta semana el reporte de ventas por método: un método con cero ventas en todo un mes probablemente se está capturando como efectivo, y conviene recordárselo al equipo de caja antes del próximo corte.

Preguntas frecuentes sobre formas de pago personalizadas en el punto de venta

Fuentes

1. SAT, Anexo 20: catálogos del CFDI 4.0 (c_FormaPago)
2. INEGI, Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024
3. Estudio del comportamiento del comerciante mexicano, Pulpos 2026 · ¿Cómo les pagan sus clientes a los comercios mexicanos?